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Tarjetas Revolving: ¿Cuánto tiempo e intereses me quedan por pagar a la financiera?

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Tarjeta RevolvingEn un blog anterior tratábamos de responder a la pregunta, ¿Mi tarjeta es o no revolving?, o bien, ¿Cómo puedo identificar si mi tarjeta es o no de crédito aplazado o revolving?

Este lo dedicaremos a tratar de contestar otra cuestión que casi todos los titulares de tarjetas de este tipo se preguntan, ¿Cuánto tiempo e intereses me quedan por pagar al banco o la financiera?

La respuesta no requiere especiales conocimientos, pues el propio Banco de España nos da la solución a través de una simple calculadora, en la cual, introduciendo cuatro sencillos datos que aparecen en el último extracto recibido, fecha, capital pendiente, interés y cuota mensual, nos informará inmediatamente de la fecha de pago de la última cuota, intereses abonados y el total pagado a la financiera.

Esta concreta calculadora, y otra muchas más, todas ellas completamente gratuitas, las podemos encontrar en la página web del Banco de España. Veamos un ejemplo:

Pago Aplazado

Extracto mensual de una tarjeta WIZINK:

  • Fecha: 16/02/2020

  • Capital pendiente: 5.622,28€

  • Tipo de interés o T.I.N.  24% y cuota mensual: 142,86€

 

Banco de España UsuraIntroducimos estos datos en la calculadora y resultado es sorprendente:

  • Fecha pago última cuota: 16/09/2026

  • Intereses abonados: 5.537,86€

  • Total abonado: 11.160,14€

En definitiva, deberá estar pagando la cuota mensual hasta septiembre del año 2026, más de  SEIS AÑOS, y al final habrá abonado lo mismo de intereses que de amortización de la deuda, lo cual no debe sorprendernos si observamos que de la cuota mensual, (142€), 114 euros atienden el pago de los intereses de la  deuda, y solamente 28 euros a amortizarla.

Dicho en otros términos, la misma deuda y la misma cuota al 8%, tipo medio créditos al consumo, estaría totalmente pagada en diciembre de 2023 y se abrían abonado al banco o la financiera 920 euros de intereses.

Este supuesto, aunque real, lo calificamos como de laboratorio, puesto que el cliente no efectúa compras, disposiciones en cajeros, no tiene contratado un seguro de protección de pagos tan habitual, tampoco ha abonado comisiones, etc. En el caso de que no fuera así, la fecha de pago definitiva resultaría imposible de calcular.

Conviene informar en el caso de Wizink y algunas otra entidades con intereses del 24% o más, que tras la reciente sentencia del Tribunal Supremo de 4 de marzo de 2020, muchas de ellas se han visto obligadas a reducir los tipo de interés aplicados hasta entonces con el fin de adaptarlos a dicha resolución judicial.

Respecto a la calculadora, el propio BDE indica que par aplicarla al mayor número de supuestos, se han llevado a cabo algunas simplificaciones:

  • Las cuotas se pagan mensualmente.
  • Todos los meses del año tienen igual número de días
  • Se considera que a partir del momento de cálculo, el cliente no realiza más disposiciones y cumple con todos los vencimientos de las cuotas. (Supuesto de laboratorio)

En Álvarez-Hevia, Abogados somo especialistas en temas bancarios; si usted tiene una tarjeta tipo revolving o de pago aplazado, contacte con nosotros sin compromiso alguno, estudiaremos su caso, le asesoraremos convenientemente, y será usted quien decida.

Curiosidades

¿Cómo identificar una tarjeta de crédito aplazado o revolving?

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Tarjetas revolving

Existe una cuestión que de forma redundante nos plantean nuestros clientes en relación con las tarjetas de crédito de las que son titulares: ¿Mi tarjeta es o no revolving?. ¿Cómo puedo identificar si mi tarjeta es o no de crédito aplazado o revolving?

La primera respuesta aunque no muy científica, sí que es altamente práctica y acertada en la mayoría de los supuestos: Si usted abona con normalidad sus cuotas mensuales, y sin embargo el saldo no disminuye e incluso aumenta constantemente, su tarjeta es de crédito aplazado o revolving.

La segunda solución a la cuestión está en cotejarla con un listado actualizado de este tipo de tarjetas; para ello hemos diseñado tres grupos en función de su emisor/marca asociada, con una relación de tarjetas para cada uno por orden alfabético, y el resultado es el siguiente: (más…)

Consejos

Préstamo Hipotecario: Tienes o no, IRPH

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Préstamos Hipotecarios e IRPH

Tras la reciente publicación de la sentencia de 3 de marzo de 2020, dictada por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, relativa al tema de los Índices de Referencia de los Préstamos Hipotecarios, el denominado IRPH en cualquier de sus versiones, así como la exigencia de transparencia en su aplicación, es evidente que el tema traerá consigo un sinfín de reclamaciones a los bancos y cajas por parte de sus clientes.

La primera duda o cuestión que se plantea el desesperado prestatario, es si su préstamo esta referenciado o no al IRPH; la respuesta no es siempre sencilla, y requiere una sosegada lectura de la escritura de préstamo para llegar a una conclusión acertada.

No cabe duda que llevar la escritura a un profesional para que la analice e informe sería lo más oportuno y seguro; no obstante, para aquellos que prefieran verificarlo directamente y sin ayuda de terceros, daremos unas sencillas pautas que les puedan permitir averiguar si su préstamo esta referenciado al IRPH, o no. (más…)

Sentencias

Plazas de Garaje Inhábiles: Indeseada sorpresa tras su compra

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Garaje fondo sacoNo resulta inusual en la adquisición de una vivienda con plaza de garaje, que tras la entrega de la señal, la celebración del contrato privado de compraventa, o incluso el otorgamiento de la escritura notarial, el adquirente al tratar de aparcar su vehículo por primera vez, se percata de que tal maniobra es imposible o requiere la realización de numerosas maniobras si el resto de plazas se encuentran ocupadas.

En la actualidad esta situación suele darse con cierta habitualidad en aquellas plazas de garaje que se encuentran en el denominado “fondo de saco”, en las que no existe posibilidad de sobrepasar la plaza propia para entrar posteriormente marcha atrás, y si se trata de acceder marcha adelante, es imposible ocupar la plaza si la colindante se encuentra ocupada.

Concretamente en Asturias, tras la entrada en vigor el 17 de marzo de 2019 del Decreto 73/2018, Anexo I, Norma 3.2.2 b): “En los fondos de saco se justificará, en las inmediaciones de las plazas, una superficie rectangular adicional de 10 m² con diámetro inscribible mínimo de 2 m. que, añadida a la vía de circulación o adosada a la plaza, permita acceder a las mismas.

Hemos de partir de una premisa fundamental: La utilización de una plaza de garaje debe poder realizarse en todo caso utilizando exclusivamente las vías de distribución, y no plazas de terceros. (más…)